高資產家族傳承如跑馬拉松：精準配速才能勝出

在全球資本市場不斷擴張的背景下，臺灣個人財富也迅速增長，這些高資產家族不僅重視實質財富的累積，更開始著眼於精神層面與家族傳承。對他們來說，傳承不僅是一種財務決策，更是將人生信念延續下去的一種責任。就如同長跑比賽一樣，這是一場長期而穩健的過程。

對於 45 歲以下的高資產客戶而言，他們正處於人生的「起跑點」，子女尚年幼，事業也尚未站穩腳跟。這個階段，他們往往充滿衝勁，希望快速累積財富。然而，正如馬拉松比賽初期不宜過於急進一樣，他們需要建立足以承受突發風險的資產防護罩，如適當的保險規劃，這就如同在跑馬拉松時穿戴護具一般重要。此外，利用時間價值及早進行分年贈與和信託安排，也是此階段的重要策略。

進入 45 至 65 歲這個「承先啟後」的關鍵期，高資產客戶已事業有成，子女也漸漸長大成人。此時傳承規劃不再單純地由上一代向下一代單向進行，而是雙向的。對於家族企業而言，在不影響正常運作的前提下，如何平衡經營權與所有權成為關鍵課題。台新銀行建議透過股權移轉計劃逐步移交所有權，同時保持治理的延續性。另外，此時期的傳承重點還包含具體的生活保障措施，如替子女購置第一份不動產、建立婚前財產制度等。

退休後的終點階段，高資產客戶需要考慮的是如何在退休後穩健生活並完成財富的交棒。物質層面的財富傳承除了稅務考量外，還包括避免繼承人間因財產問題產生紛爭。透過遺囑、保險與信託等多重工具，可以確保財產確實地交付給預期對象，同時保障每位繼承人的權益。此外，家族憲章或家族基金會等形式的資產管理，也有助於凝聚共識，避免價值迷失。

台新銀行以多樣化的理財工具和專業顧問團隊為基礎，提供量身打造的資產傳承解決方案，幫助高資產客戶在每個階段都保持合適的速度與方向。從穩紮穩打的起跑期、到關鍵期的加速，再到終點的安全交棒，台新銀行希望能夠陪伴客戶一起跑向更長遠的未來，實現財富真正永續傳承的理想。